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“懒人理财”可从基金定投起步

发表时间:2019-09-11

  在资本市场波动加剧、赚钱越来越困难的大背景下,近年来越来越多的投资者青睐风险较小、收益稳定的基金定投。基金定投作为“懒人”理财的一种,也渐渐成为许多年轻上班族的理财优选。虽然是懒人理财方式,但对于初学者而言,首先要了解定投的各种特点与优势,然后挑选一只适合自己的基金进行定投,这些准备工作是不能偷懒的。本期壹周理财,我们就来介绍一下基金定投的特点、优点以及投资方法等。

  基金定投缘于华尔街流传的一句话:“要在市场中基金定投准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和卖出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法。基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,本港台开奖现场报码室。类似于银行的零存整取方式。

  基金定投最大的特点就是可以平均成本、分散风险。对很多投资初学者而言,很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,由基金定投自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均。

  根据以上特点,基金定投具有长期投资的特点。由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

  自动扣款,手续简单。定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续,此后每期的扣款申购均自动进行,一般以月为单位,但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言,如果自己去购买基金,就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财”,充分体现了其简单便利的特点。

  1、省时省力省事省心。办理基金定投之后,代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金,投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可,省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。

  2、定期投资积少成多。投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金,通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

  3、不用考虑投资时点。投资的要诀往往是“低买高卖”,但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利,为避免这种人为的主观判断失误,投资者可通过“定投计划”来投资市场,不必在乎进场时点,不必在意市场价格,无需为其短期波动而改变长期投资决策。

  4、平均投资分散风险。由于资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。

  5、复利效果长期可观。“定投计划”的收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机。

  上班族及月光族的特征是每个月有稳定的工资收入,每月结余(收入和支出的差值)一般随着工作年限的增加而增加,通常没有时间和精力投资理财。从基金定投的特点看,简直就是为上班族量身打造,对于工作忙碌、无暇顾及理财的上班族来说,既省心又省事。定期定额扣款,帮助“剁手族”远离“吃土”之忧,还能起到强制储蓄的作用。

  投资小白往往投资经验匮乏,而且容易陷入“追涨杀跌”的泥潭中。基金定投无需择时,只需在固定的时间以固定金额申购基金,傻傻地买,避免“追涨杀跌”,对投资者的专业能力没有要求。此外,一旦签约定投计划,基金就会按期自动扣款,非常适合投资经验匮乏的小白。

  很多人想投资、想赚钱,但大都不愿忍受巨大的波动与风险。而定投分批进场的特点,可以降低平均成本,使价格波动的风险下降。所以,担心投资有大风险的投资理财者就是基金定投的受用人群。

  市场上基金品类众多,股票基金、债券基金、开放式基金、封闭式基金等,那么定投又该选择什么基金呢?基金定投优势在于依靠拉长投资期限来摊薄成本,平滑风险,本质在于净值高的时候自动减少购买份额,在净值低时自动增加份额,在牛短熊长的市场环境下,也可以保证低净值时购买的份额更多,从而降低整体购买的成本。所以,定投的策略在于基金净值的变动,即是说价格高低变化越厉害,定投策略的效果越明显。假设一种极端的情况,如果一只基金没有一丝波动,每天都是1元,那么定投和单次投资的效果是一样的。基于此,定投应该选择净值波动较大的基金,而股票型基金和混合基金是最符合定投要具有波动性特征的两种。

  选择一只基金产品时该遵循什么原则呢?一般主要从四个方面考虑:一是看基金评级,网上都可查到,就是数评级的“星星”,越多越好。二是看基金规模,第一次选择,尽量选择规模较大的公司,规模较小存在清盘的风险,低于2亿规模的尽量不要考虑,一般可选择20亿以上的。三是看基金近几年的业绩表现,基金投资本来就属于中长期的投资,短期内的业绩表现无法反映一只基金线年来看,更有代表性。四是看基金经理,基金的收益表现根本还是要看基金经理的投资选择和经验,一个从业经验丰富、过往业绩不错的基金经理,打理基金自然会让人放心。

  “定投止损不可取,定投止盈不可缺”,这是基金定投市场流传的一句名言,即是说基金定投在盈利达到预期目标要及时进行止盈。因此,投资者可以设定止盈点,当收益达到预设的止盈点,记得先把钱放回自己口袋。如果能够预测还有上涨空间,不反对继续持有,但切忌过于贪婪。

  止盈点的设置要考虑股市高点、金额大小和基金种类。设置低的止盈点,比较容易达到,定投过程比较舒服,获利可能小一些。设置高的止盈点,可能要忍受亏损时间较长的“折磨”,但获利可能高一些。通常来说,定投金额越高,盈利点设置越低,金额越低,盈利点设置越高。波动越大,止盈点越高,波动越小,止盈点越低。

  定投最重要的就是需要长期坚持,定投的收益也是复利的,也就是“利滚利”,本金所产生的收益可以加入本金继续产生收益。通过长期复利效果,投资的小钱也会逐渐变成一大笔钱。一般来说,基金定投至少2至3年,才有机会经历一个景气循环。在这期间若遇到市场下跌,不管收益率有多惨烈,也应坚持继续定投。

  定投不会造就暴富的神话,对于普通投资者而言,基金定投的最终目的是资产的保值增值,这是一件需要长期坚持的事情。投资者在定投时一定要摆正心态,坚持下来,每个月都投入一笔钱,坚持2至3年以上,相信都会获得不错的收益。


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